宁波提前还贷扎堆 至少排队一个月!什么原因造成的?

“见过买房子办贷款银行额度不足等着排队放款的,可我想提前还贷也要排队一两个月,真是没想到。”上个月,胡先生向银行客户经理提出提前还贷,客户经理说要等等。几次和银行交涉后,目前银行最新的回复是12月初能办理。

随着我市首套房贷利率降至4.1%,此前利率在“高位”购房的”的业主越发倾向于提前还贷。记者了解到,目前部分银行出现了提前还贷排队的情况。


(资料图)

提前还款好难

回想去年年初,甬城还是房贷发放余额不足、购房者需要等待三四个月的情况,而到今年下半年已经变成房贷一两周就放款,提前还贷反而要排队,反转来得有点快。

胡先生的房子是去年买的,其中商业贷款150多万元,公积金贷款50万元。他购房时,首套房贷利率5.6%左右,而现在宁波已经在执行首套4.1%的利率,整整比他买房时低了1.5个百分点。

“和当前的利率一对比,光利息一块就多了不少,太亏了。我想申请一部分金额提前还贷,毕竟现在市面上也没有什么好的投资渠道,还是节省点房贷利息最实在。”胡先生说,从10月初开始,他就找银行客户经理咨询还贷的事宜,可是交涉了几回都没有准确的回复,客户经理态度比较坚决,说是没还款额度,只能等。等了一个多月,胡先生得知可以在手机银行预约提前还贷,一番操作后,初步约定的还款时间是12月2日。如果12月初能顺利走完各项流程的话,胡先生提前还款前前后后要花大概2个月时间。

市民马女士也着急提前还贷,不过她还贷是想购置新房。马女士家里有两个孩子,随着孩子们长大,原先的住房四口之家住起来不免局促。她计划着先把当前这套房的贷款还清,再去买新的,这样能按当前首套房4.1%的利率购房。虽然计划得很好,但是在提前还贷的这一步就被卡住了脖子。“我去办理提前还贷,银行说至少得等1个月,还不确定是不是能等到,这1个月以后想买的那套房还在不在,价格会不会变动都说不好,真是太难了。”马女士又焦虑又无奈地告诉记者。

提前还贷量猛增2-3倍

一位资深房屋中介告诉记者,其实过去办理提前还贷手续一点儿也不难,一般申请2-3周后银行便会给反馈,现在从两三周变成两三个月,实在是因为提前还贷的人太多了。

中介说的情况,记者也从银行处得到了印证。某国有大行房贷部负责人告诉记者,今年从年初至今提前还贷量达到了去年的2倍左右,个别月份甚至比往年提前还贷高峰月份的量还要翻倍。

“往年提前还贷往往是春节年后,购房者发年终奖了手上有闲钱时会做这方面考虑,一般高峰出现在第一季度,但是今年1-4月份情况与往年持平,从5月份开始至今,数据呈现持续上涨。”本地某银行房贷业务负责人对记者说,正常情况下,该行房贷还款每月在2亿元以内,而7月该行达到了3.3亿元的还款高峰,刚刚过去的10月也在高位,达到3.1亿元。

记者了解到,由于国有银行房贷客户基数比较大,这一情况在国有大行比较普遍。“银行每个月用于房贷的额度是有限制的,提前还的人多了,当月额度没了,只能把客户排到下个月。”某国有银行人士说,今年房贷放出去的少,提前还进来的多,业务指标压力非常大。

根据半年报统计,今年上半年,工、农、中、建、交、邮储银行的个人住房贷款合计增加了4155亿元,这一增量相比去年降幅明显。2021年全年,上述6家银行的个人住房贷款合计增长了2.48万亿元。

一直以来,个人住房贷款被视为银行资产质量最优质的贷款业务,不良率低于个人经营贷、个人消费贷和信用卡贷款等。但今年客户贷款买房的意愿在下降,根据11月10日央行发布的金融数据,10月金融机构新增人民币贷款6152亿元,同比少增2110亿,这也就不难理解临近年底各大行为何要“保房贷存量”了。

两方面原因促使提前还贷增多

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,提前还贷的原因主要集中在两方面,一是由于此前贷款的利息较高,购房者希望通过提前还贷来降低成本;二是今年理财产品的波动较大,收益也远不及预期,房贷和理财之间的收益倒挂,让一些购房者产生了提前还贷的愿望。

严跃表示,提前还贷的现象从今年7月开始逐渐增多,对于银行来说的确形成一定的压力,这在过去也比较少见。

贝壳研究院的调研数据显示,今年下半年以来,居民“卖一买一”置换新房的需求越来越主流。而卖一套房时,如果该套房有按揭,在没有推行“带押过户”的城市居民就必须先将房贷还清。

市场热议的“提前还房贷”情况从上市银行2022年半年报中也可窥豹一斑。个人住房按揭贷款方面,42家银行中虽有28家银行较上年末有所增长,但增幅普遍维持在个位数,放缓趋势也较为明显。例如,6家国有银行个人住房按揭贷款金额增速均较上年同期收窄3个百分点以上。另有12家银行个人住房按揭贷款较上年末有所减少。

“带押过户”促进二手房交易

“如果提前还贷是为了购房,可以考虑‘带押过户。’”某银行业人士建议,为了方便二手房交易,目前我市已推出“带押过户”,即不解除房屋抵押,也可以办理过户登记,此举能减轻业主提前还贷的压力,又大幅缩短二手房交易时间。

目前“带押过户”已在我市工商银行、农业银行、鄞州银行等银行试点,并成功完成了多笔业务办理。据介绍,二手房“带押过户”流程便捷,不仅有利于降低交易成本,而且也有利于保障资金更加安全,切实为交易双方提供便利。在资金方面,买方只需准备首付款,余款通过银行贷款手续完成,大幅降低交易成本。

宁波晚报记者 周雁

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